Vous souhaitez créer une entreprise ou une société, vous avez besoin d’argent ? Vous avez trouvé un banquier sensible à votre projet ? Pourquoi ne pas compléter votre financement par un prêt d’honneur ?
Le prêt d’honneur s’octroie sans demande de garantie personnelle (sauf exception). C’est le créateur d’entreprise qui le souscrit en son nom personnel, et non pas la société. Le créateur apporte l’argent ensuite dans l’entreprise (apport personnel) ou la société (apport en compte courant).
Cette situation induit 2 phénomènes :
- Le prêt sera remboursé non pas par l’entreprise mais par le créateur à titre personnel. D’où l’intérêt dans le cadre d’une société d’apporter cet argent dans le compte courant d’associé et surtout pas dans le capital. En effet, à la condition de ne pas bloquer le compte courant, le créateur aura tout loisir de sortir gratuitement l’argent de sa société. Il n’aura pas à s’ocrtoyer une rémunération qui serait assortie d’un impôt sur le revenu et de charges sociales.
- le prêt d’honneur est souvent assimilé à des quasi fonds propres au niveau du financement.
easy Compta vous fait donc découvrir ici quelques-uns des principaux prêts d’honneur !
Les principaux prêts d’honneur
Réseau Entreprendre
Montant : de 15 000 à 50 000 euros (90 000 euros pour les projets innovants)
Aucun intérêt
Aucune demande de garantie
Contact : Réseau Entreprendre
Initiative France – PFIL
Montant : en moyenne 8150 euros (variables en fonction des plates-formes)
Aucun intérêt
Aucune demande de garantie
Contact : Initiative France
Prêt d’honneur à la création d’entreprise (PCE)
Le PCE s’adresse aux créateurs et n’ayant pas encore bénéficié d’un prêt bancaire égal ou supérieur à 2 ans.
Il finance donc la trésorerie de départ, les investissements immatériels (frais commerciaux, publicité) et autres dépenses. Ils’ accompagne ainsi obligatoirement d’un emprunt de 2 ans au moins et d’un montant au moins égal à 2 fois le montant du PCE.
Montant : de 2000 à 7000 euros sur une durée de 5 ans
Son taux d’intérêt est identique à celui du prêt bancaire, dans la limite d’un taux plancher publié mensuellement.
Aucune demande de garantie ni de caution personnelle.
Son remboursement ne commence qu’à partir du 6ème mois. Il s’effectue ainsi par 54 échéances mensuelles constantes.
Contact : BPI FRANCE
Nacre
Il s’agit du financement des demandeurs d’emploi souhaitant créer ou reprendre une entreprise. Il est ainsi réservé à ceux bénéficiant de l’ACCRE.
Le prêt NACREse mobilise ainsi pour le financement d’investissement et/ou de fonds de roulement.
Emprunteur : personne physique
Montant : 1 000 à 10 000 €
Durée : 1 à 5 ans
Taux : 0%
Remboursements : mensualités constantes
Utilisations : aucun différé d’amortissement / Pas d’utilisation progressive, Cependant pas de garantie.
ADIE
Ce sont des financements professionnels alors destinés aux entreprises. Il s’agit donc de microcrédits jusqu’à 10 000 € (sur une durée de 4 ans maximum) ou de prêts d’honneur jusqu’à 3 000 euros à taux 0% (sur une durée de 5 ans maximum).
Contact : ADIE
En conclusion, prévoyez bien de demander ce type d’aide lorsque vous souhaitez boucler le financement de votre création. Ainsi, cela vous facilitera grandement votre business plan !
